Os números são alarmantes: no primeiro semestre de 2025, houve 6,9 milhões de tentativas de fraude no Brasil, um aumento de 29,5% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Isso representa uma média de uma tentativa a cada 2,3 segundos, mostrando como os criminosos estão mais ativos do que nunca.

Essa realidade afeta diretamente os consumidores, com mais de 50% dos brasileiros já vítimas de fraudes, destacando a urgência de medidas de proteção.

O Panorama Alarmante das Fraudes no Brasil

Os cartões de crédito e débito são os principais alvos, representando 53,7% das tentativas totais no primeiro semestre de 2025.

Isso significa que, a cada 4,2 segundos, uma transação com cartão é ameaçada por golpistas.

As perdas financeiras estimadas superam R$ 10 bilhões anuais, um valor que impacta profundamente a economia e a confiança dos consumidores.

Além disso, a taxa de suspeita de fraude digital no Brasil foi de 6,1% em 2024, a sexta maior do mundo, indicando um ambiente de alto risco.

No entanto, há uma luz no fim do túnel: de 2022 a 2025, as fraudes com cartões caíram cerca de 50% em valor e quantidade, graças a esforços de prevenção.

Por Que os Cartões São Alvo Preferencial dos Criminosos?

A digitalização das transações é um fator chave, com 86% das operações sendo digitais em 2025, segundo a Febraban.

Isso amplia os riscos em canais como Pix, carteiras digitais e QR codes, que são frequentemente explorados por golpistas.

Paradoxalmente, os cartões de crédito são o meio de pagamento mais confiado pelos brasileiros, com 59,5% de confiança em 2024, um aumento de 13,2 pontos percentuais em relação a 2023.

Essa confiança pode levar a uma falsa sensação de segurança, tornando os usuários mais vulneráveis a ataques.

Os tipos de fraudes mais comuns incluem uso indevido de cartão de crédito, que afeta entre 47,9% e 53,8% das vítimas.

Outros golpes frequentes são boletos falsos e Pix fraudulento, responsáveis por 32,8% dos casos, e phishing, com 21,6%.

• Uso indevido de cartão de crédito: Principal golpe, com altas taxas de incidência.
• Boletos falsos/Pix fraudulento: Crescente devido à popularidade do Pix.
• Phishing: Ataques por e-mails e mensagens para roubar dados.
• Clonagem de cartão: Ainda comum, apesar dos avanços tecnológicos.
• Transações não autorizadas: Ocorrem sem o consentimento do titular.

Histórias Reais e Impactos Devastadores das Fraudes

Mais de 8 milhões de consumidores sofreram golpes financeiros nos últimos 12 meses, com perdas médias superiores a R$ 6 mil por vítima.

As fraudes afetam diferentes grupos demográficos: homens são 52,5% das vítimas, enquanto mulheres representam 49,3%.

Pessoas com mais de 50 anos são as mais atingidas, com 57,8% de incidência, seguidos por adultos de 30 a 49 anos (51,9%) e jovens de 18 a 29 anos (40,8%).

Essas perdas não são apenas financeiras; elas causam estresse emocional e desconfiança nos sistemas de pagamento.

Muitas vítimas não recuperam seus valores, com 29% relatando que os fundos nunca foram devolvidos.

• Perdas financeiras: Bilionárias, com impactos no PIB nacional.
• Impacto emocional: Ansiedade e perda de confiança nas instituições.
• Recuperação difícil: Apenas 39% conseguem resolver via administradora do cartão.
• Desconhecimento: 46% não sabem o que é clonagem de voz por IA.

Como Se Proteger: Medidas Práticas Essenciais

Para evitar ser vítima, é crucial adotar hábitos seguros no dia a dia.

Monitore seus extratos bancários regularmente, verificando todas as transações para identificar atividades suspeitas rapidamente.

Use autenticação em dois fatores sempre que possível, adicionando uma camada extra de segurança às suas contas.

Evite compartilhar dados pessoais e financeiros em redes sociais ou com desconhecidos, pois isso pode facilitar golpes.

• Monitore extratos: Revise transações semanalmente para detectar irregularidades.
• Ative notificações: Receba alertas em tempo real sobre movimentações.
• Verifique URLs: Certifique-se de que os sites são legítimos antes de inserir dados.
• Não clique em links suspeitos: Desconfie de e-mails e mensagens não solicitadas.
• Use senhas únicas: Crie combinações fortes e diferentes para cada serviço.

Além disso, tecnologias como detecção comportamental em tempo real e inteligência artificial estão sendo usadas por bancos para combater fraudes.

Os bancos gastam em média R$ 4,49 por cada real perdido em fraudes, investindo em sistemas avançados de proteção.

Para transações online, prefira conexões seguras e evite Wi-Fi público, que pode ser vulnerável a interceptações.

• Apps oficiais: Baixe apenas de fontes confiáveis, como lojas de aplicativos oficiais.
• Limite parcelamentos: Controle gastos para não comprometer seu orçamento.
• Educação digital: Aprenda sobre novos golpes, como vishing e deepfakes.

O Que Fazer Se Você For Vítima de Fraude

Se você suspeitar ou confirmar uma fraude, aja imediatamente para minimizar os danos.

Contate a administradora do seu cartão o mais rápido possível, pois 39% das vítimas conseguem resolver o problema dessa forma.

Registre um boletim de ocorrência na polícia para documentar o crime e facilitar investigações futuras.

Entre em contato com bureaus de crédito, como Serasa e SPC, para monitorar possíveis impactos no seu score.

• Contate o emissor: Ligue para o banco ou operadora do cartão sem demora.
• Faça um BO: Documente o incidente para ações legais.
• Notifique o BC: Informe o Banco Central sobre a fraude.
• Procure o Procon: Busque assistência consumerista se necessário.
• Monitore seu crédito: Verifique relatórios regularmente por alterações suspeitas.

Muitas vítimas relatam que a negociação com a instituição financeira é eficaz, mas é importante persistir e acompanhar o processo.

Evite deixar para depois, pois o tempo é crucial para reverter transações fraudulentas e proteger seus fundos.

Tendências e o Futuro da Segurança Contra Fraudes

Embora tenha havido uma redução histórica de 50% nas fraudes com cartões de 2022 a 2025, novos desafios surgem.

Golpes usando inteligência artificial, como clonagem de voz e deepfakes, estão se tornando mais comuns e sofisticados.

A taxa de fraudes online continua a crescer globalmente, com um custo estimado de US$ 3,75 para cada US$1 fraudado nos EUA.

No Brasil, esforços conjuntos entre bancos, autoridades e consumidores são essenciais para manter a tendência positiva.

• IA contra fraudes: Tecnologias avançadas para detecção precoce.
• Educação contínua: Campanhas para alertar sobre riscos emergentes.
• Colaboração setorial: Parcerias para fortalecer sistemas de segurança.

O Open Finance e outras inovações digitais exigem vigilância constante, mas também oferecem oportunidades para melhorar a proteção.

Consumidores informados e proativos são a primeira linha de defesa contra esses crimes financeiros.

Conclusão: Adote Hábitos Seguros e Proteja-se

Proteger seu cartão de crédito requer atenção constante e práticas simples, mas eficazes.

Comece hoje mesmo a implementar as dicas compartilhadas, como monitoramento regular e uso de autenticação em dois fatores.

Lembre-se de que a segurança é uma responsabilidade compartilhada entre você, as instituições financeiras e as autoridades.

Espalhe essa conscientização entre familiares e amigos, ajudando a criar uma comunidade mais resiliente contra fraudes.

Com ações proativas, é possível reduzir riscos e aproveitar os benefícios dos cartões com tranquilidade e confiança.